Das klassische Sparkonto hat seinen Glanz längst verloren – auch bei der UBS. Mit einem Zinssatz von mageren 0,15 % p.a. auf Guthaben bis CHF 50 000 und nur 0,05 % darüber hinaus stellt sich die Frage: Lohnt sich das überhaupt noch?
Ein Blick auf die aktuelle Lage zeigt: Selbst bei einer rekordtiefen Inflation in der Schweiz von rund 0,1 % bleibt der sogenannte Realzins – also der Ertrag nach Abzug der Teuerung – gerade mal bei +0,05 %. Wer mehr als CHF 50 000 auf dem UBS Sparkonto parkiert, verliert faktisch sogar an Kaufkraft.
Gebühren? Die UBS erhebt bei über sechs Rückzügen pro Jahr CHF 5 pro Transaktion. Das klingt zunächst harmlos, kann aber den ohnehin mageren Zinsertrag schnell zunichtemachen.
Im Vergleich schneiden andere Banken deutlich besser ab. Raiffeisen oder ZKB bieten auf ähnliche Beträge bis zu 0,6 % Zinsen – ein Vielfaches dessen, was bei UBS möglich ist. Auch digitale Anbieter wie Neon oder Yuh bringen Bewegung ins Spiel und machen Sparen wieder attraktiver.
Fakt ist: Wer sein Geld bei UBS parkt, macht das heute meist aus Bequemlichkeit – nicht, weil es sich finanziell lohnt. Die Alternative? Ein Sparkonto bei einer renditestärkeren Bank oder – für längerfristige Ziele – ein ETF-Portfolio oder Säule 3a mit konservativer Anlage.
UBS punktet vielleicht mit Stabilität und bekanntem Namen. Doch wer den Wert seines Geldes bewahren oder gar vermehren will, sollte sich besser umsehen.
Fazit: Ein UBS Sparkonto ist für kurzfristige Rücklagen bis CHF 50 000 tragbar – aber kaum lohnend. Für alles darüber hinaus gibt es bessere Alternativen. Wer nicht nur sparen, sondern auch erhalten will, sollte handeln.
